בעידן שבו יוקר המחיה בישראל מטפס לשיאים חסרי תקדים, הצורך בהשכלה פיננסית הופך לקריטי יותר מאי פעם. לפי דירוג עדכני של מגזין האקונומיסט, תל אביב הוכתרה כעיר היקרה ביותר בעולם, מתחרה בערים כמו פריז, סינגפור, ציריך והונג קונג. נתון מדאיג נוסף מראה כי נדרשות כ-150 משכורות ממוצעות כדי לרכוש דירה ממוצעת בישראל. למרות המציאות הכלכלית המאתגרת הזו, רוב הישראלים נכנסים לחיים הבוגרים ללא כלים בסיסיים לניהול פיננסי נבון. המצב הנוכחי מוביל לתופעות מדאיגות: חובות האשראי של משקי הבית ממשיכים לגדול משנה לשנה, רבים מסתמכים על גלגול הלוואות או על עזרה מקרובי משפחה כדי לעמוד בתשלומים, וההוצאות על מותרות ממשיכות לעלות למרות המצב הכלכלי המורכב. הסיבה המרכזית לכך היא פשוטה – במערכת החינוך הישראלית אין כמעט התייחסות לחינוך פיננסי, מה שמותיר את הדור הצעיר ללא כלים להתמודדות עם אתגרי החיים הכלכליים.
במטרה לשנות מציאות זו, הוקם המיזם החברתי "כסף קל" על ידי דוד קקון ודניאלה אלוני. זהו בית ספר דיגיטלי המציע קורסים מקיפים בנושאי כלכלה אישית, במטרה להנגיש ידע פיננסי חיוני לכל שכבות האוכלוסייה.דניאלה אלוני, בעלת תואר שני במנהל עסקים ורקע עשיר בתעשיית הפיננסים, מסבירה: "המטרה שלנו היא לספק ידע ללא אינטרסים נסתרים. בניגוד לייעוץ שאנשים מקבלים לעתים מגורמים מסחריים, אנחנו לא מוכרים שום מוצר פיננסי. אנחנו פשוט רוצים להעניק לאנשים את הכלים להבין ולנהל את כספם בצורה חכמה יותר."
הקורס הראשון שמציע המיזם, "הכר את הבנק", מתמקד בהבנת מערכת הבנקאות ואופן פעולת חשבון הבנק. דוד קקון, יועץ משכנתאות ויזם, מפרט: "הקורס מכיל 11 מודולים מקיפים, כל אחד מכיל מספר שיעורים קצרים ותמציתיים. אנחנו מכסים נושאים כמו אשראי, ריבית, הלוואות, לוחות סילוקין ושיקים. המטרה היא לתת לאנשים כלים להתנהלות יומיומית נבונה יותר עם כספם."
הקורס השני עוסק בשוק ההון ובחיסכון פנסיוני. דניאלה מדגישה את חשיבותו: "לרבים יש רתיעה ממושגים כמו מניות או קרנות פנסיה. אבל חשוב להבין שלכולנו יש קרן פנסיה, וכולן משקיעות בשוק ההון. אם אנשים לא יבינו את העולם הזה, הם מפקירים את עתידם הכלכלי לידי אחרים."
מעבר לקורסים, "כסף קל" מפעיל קבוצת וואטסאפ בשם "מושג אחד ביום", בה מוסברים מושגים פיננסיים באופן יומי. זוהי דרך נוספת להגביר את המודעות הפיננסית בקרב הציבור הרחב ולהפוך את הלמידה לחלק מהשגרה היומיומית.
חשיבות ההשכלה הפיננסית באה לידי ביטוי במגוון תחומים בחיים. דוד קקון מדגים: "הבנת מושג בסיסי כמו מסגרת אשראי יכולה למנוע מצבים מביכים ויקרים. זה לא רק עניין של ידע תיאורטי, אלא כלים מעשיים שיכולים לחסוך כסף ועוגמת נפש." דניאלה אלוני מוסיפה: "המטרה שלנו היא לא ליצור עוד סוחרי מניות, אלא להעניק לאנשים את הבסיס להבנת עולם הפיננסים. זה מאפשר להם לקבל החלטות מושכלות יותר, לשאול את השאלות הנכונות כשהם מקבלים ייעוץ, ולקחת אחריות על עתידם הכלכלי."
ההשפעה של חינוך פיננסי יכולה להיות משמעותית ברמה הלאומית. מחקרים מראים כי אוכלוסייה בעלת אוריינות פיננסית גבוהה יותר נוטה לחסוך יותר, להשקיע בחכמה, ולהיות פחות פגיעה למשברים כלכליים. בטווח הארוך, זה יכול להוביל לכלכלה יציבה יותר ולצמצום פערים חברתיים.
לסיכום, בעידן של אתגרים כלכליים מורכבים, חשיבותה של השכלה פיננסית בסיסית הולכת וגדלה. מיזמים כמו "כסף קל" מהווים צעד חשוב בכיוון הנכון, מספקים כלים חיוניים להתמודדות עם המציאות הכלכלית ומעודדים אחריות אישית בניהול פיננסי. ככל שיותר ישראלים ירכשו ידע בתחום זה, כך תגדל יכולתם להתמודד עם האתגרים הכלכליים ולבנות עתיד פיננסי יציב יותר. זוהי השקעה שתשואתה לא רק אישית, אלא גם חברתית וכלכלית ברמה הלאומית.
