איך התנהגות היוצא לגמלאות משפיעה על הפנסיה

אנשים שמקצועם הוא מתכנן פיננסי cfp עומדים בפני אתגר גדול בכל הנוגע לתכנון פרישה. לקוחות רבים יודעים שהם צריכים לחסוך, אבל הפעילות שלהם (בנוגע לחיסכון הפנסיוני) פשוט לא מתיישבות עם מה שהם אומרים. המשברים הפיננסיים שמתרחשים בעולם מהווים אתגר גדול עבור ישראלים ממוצעים רבים. למרות זאת הם עדיין חוסכים מעט מדי, ורוב השווי הכספי (ההון העצמי)  מסתכם ברכישת הדירה והרכוש שיש ברשותם. הדוחות של ביטוח לאומי מראים כי לאזרחים רבים אין חסכונות פנסיוניות כלל (למשל לעקרות בית) וכל מה שיהיו זכאים לו בגיל הפרישה זה התשלומים המינימליים של ביטוח לאומי.

פרישה לפנסיה – מושג מעורפל מדי

אנשים רבים שפורשים לפנסיה למשך שנים ארוכות לא מצליחים להבין את המציאות שמחכה להם מעבר לפינה כאשר תכנון פנסיה, הכל כך חשוב, נדחה למועד מאוחר יותר. אחת הדרכים לתקן את דפוס ההתנהגות הזה עבור לקוחות שמנסים לדמיין איך יראו החיים שלהם לאחר סיום תקופת התעסוקה כאשר הם עובדים לפרנסתם במקום מסודר והמניב הכנסה חודשית קבועה –היא הגישה שאמור לנקוט בה מתכנן פנסיה – לשנות את נושא השיחה… במקום לדבר על תכנון פרישה, אולי הגיוני יותר לדון בעצמאות כלכלית.

רבים וטובים העוסקים בתחום תכנון פנסיוני מסבירים שעצמאות פיננסית היא מטרה ברת הבנה והשגה קלה יותר עבור הלקוחות. הם נהיים מסוגלים להסתכל כיצד הם יכולים לפתח זרמי הכנסה שונים שיכולים לספק להם רמת חיים ראויה גם בעתיד. דוגמאות לזרמי הכנסה אלו הם עסקים צדדיים, השקעות המספקות דיבידנדים ותשואות והכנסות משכירות.

איך לעזור ללקוח להחליט

לקוחות רבים שאומרים שהם מבינים את החשיבות של שמירה וטיפול בתוכנית הפנסיה שלהם למעשה לא מצליחים לעשות זאת, הודות לתופעה המכונה שיתוק אנליזה. הלקוח עשוי לחשוב על מצבו ומה עליו לעשות עד לנקודה שבה הוא אינו עושה דבר מלבד המחשבה כיצד לפעול…

מתכננים פיננסיים צריכים לעזור ללקוחות שלהם על ידי יצירת תוכנית פיננסית מקיפה הוליסטית. זה יכול לכלול שלבים מאוד ספציפיים עבור לקוחות שמרגישים משותקים עם כל האפשרויות העומדות לרשותם. מתכננים צריכים לפעול כאנשי סוד נאמנים ולהשתמש במומחיות ובניסיונם כדי להמליץ ​​על הנתיב המתאים לכל אחד מלקוחותיהם בהתבסס על האינטרסים ואפשרויות של כל לקוח.

אחד התחומים שחברה לביטוח פיננסי אפיקים נ.מ. מתעסקת בו זה תכנון פנסיוני כאשר מתכננים פיננסים העומדים לרשותכם בעלי ניסיון והצלחות מוכחות בתחום. ניתן להשאיר פרטים באתר או להתקשר אלינו לטלפון: 077-4230023