בעולם ההשקעות, קיימים מגוון כלים פיננסיים שמאפשרים למשקיעים להגדיל את כספם תוך הפחתת הסיכון. אחת מהאופציות הבולטות והפופולריות עבור משקיעים שמחפשים אפיק השקעה סולידי ובטוח יחסית היא קרן כספית.
קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות המתמחה בהשקעות בנכסים נזילים וקצרי טווח, כדוגמת פיקדונות בנקאיים, מק"מ (מלוות קצרי מועד), אגרות חוב ממשלתיות קצרות טווח, ועוד. קרן זו מתאפיינת בנזילות גבוהה יחסית, כלומר, אפשר למשוך את הכסף מהקרן בכל עת, דבר שמבדיל אותה מקרנות אחרות שבהן הכסף עשוי להיות נעול לתקופה מסוימת.
קרן זו נועדה להוות פתרון השקעה לטווח קצר עבור משקיעים שמחפשים אלטרנטיבה טובה יותר מהחזקת הכסף במזומן או בפיקדון בנקאי עם ריבית נמוכה. הקרן מציעה תשואה מעט גבוהה יותר משמירת הכסף בעו"ש או בפיקדונות רגילים, יחד עם רמת סיכון נמוכה יחסית.
איך פועלת קרן כספית?
קרן כספית פועלת על בסיס גיוס כספים מהמשקיעים והשקעתם בנכסים פיננסיים נזילים וקצרי טווח. הנכסים הנרכשים על ידי הקרן הם בעיקר אגרות חוב קצרות מועד ופיקדונות בנקאיים עם ריביות קבועות. המטרה המרכזית של הקרן היא להעניק למשקיעים תשואה סולידית, תוך שמירה על נזילות גבוהה והקטנת הסיכון לאובדן כספי.
קרנות כספיות אינן מבטיחות תשואה ספציפית, אך לרוב התשואות נעות סביב רמות נמוכות עד בינוניות, מה שמעניק להן אופי יציב ושמרני. התשואות מתעדכנות על בסיס יומי, בהתאם לביצועי הנכסים הפיננסיים שבקרן.
יתרונות ההשקעה בקרן כספית
אחד היתרונות המרכזיים של קרן כספית הוא הנזילות הגבוהה שלה. ניתן למשוך את הכסף מהקרן בכל עת מבלי להמתין לתקופה מסוימת או לשלם קנסות על משיכה מוקדמת. תכונה זו מאפשרת למשקיעים להשתמש בכסף במהירות ובנוחות במידת הצורך, תוך שמירה על האפשרות להניב תשואות מהשקעתם. קרן כספית מאפשרת למשקיעים להכניס כספים לקרן ולהוציאם באופן גמיש. בניגוד להשקעות ארוכות טווח כמו נדל"ן או מניות, הקרן אינה דורשת התחייבות לטווח ארוך או ניהול מורכב, ולכן היא מתאימה במיוחד למשקיעים המחפשים גמישות מקסימלית.
גם מבחינת מס על קרן כספית , מדובר בהשקעה משתלמת. מהרווח שתרוויחו מהקרן הכספית, תשלמו 25% מס, אך חישוב הרווח מתבצע בצורה הבאה: תחילה מחושבת הריבית שהרווחתם על הסכום שהשקעתם בקרן, ואז מפחיתים את שיעור האינפלציה. התוצאה המתקבלת היא הרווח הנקי שעליו משולם המס של 25%. לדוגמה, אם השקעתם 100 ₪ והרווחתם 5% ריבית, כלומר 5 שקלים, תשלמו מס רק על הרווח הנקי לאחר הפחתת האינפלציה.
בנוסף ,קרנות כספיות משקיעות בנכסים סולידיים וקצרי טווח, מה שמקטין את הסיכון להפסדים משמעותיים. מכיוון שהקרן מתמקדת בהשקעות נזילות ובעלות פרופיל סיכון נמוך יחסית, משקיעים יכולים להרגיש בטוחים יותר בנוגע לכספם. עבור משקיעים שמחפשים להשקיע את כספם לטווח קצר תוך שמירה על רמת סיכון נמוכה, קרן כספית יכולה להוות פתרון מתאים.
אז במקום להחזיק את הכסף בעו"ש או בפיקדון בנקאי עם ריביות נמוכות, קרן כספית מציעה אלטרנטיבה שמניבה לרוב תשואה מעט גבוהה יותר. בכך, המשקיעים יכולים ליהנות מהכנסה פסיבית קטנה, תוך שמירה על נזילות הכסף. למרות שהתשואות אינן גבוהות במיוחד, הן בדרך כלל עדיפות על פני השארת הכסף בחשבון הבנק ללא תזוזה.
